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宝宝保险如何购买

作者:aysz01 发布:08月17日 阅读:0次

看完之后,你将会有一个清晰的思路,这是我们买保险的第一步,也是最重要的一步。

限量福利来了!保险又贵又复杂,小白的你想买,却无从下手?

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一、儿童保险规划思路

话不多说,先放上宝宝保险配置顺序镇楼:

在有了少儿医保的前提下,我建议孩子购置商业保险的顺序为:

意外险>重疾险>医疗险>理财险。

简要的说一下这么推荐的理由:

意外险:宝宝刚会翻身就可能从床上跌落,摔伤、烫伤、触电,这种风险怎么可能不防?所以儿童意外是必须的;

重疾险:大多数孩子都没有什么大病,医疗记录也不多,现在不购买重疾险,还等何时?

医疗险:有了少儿医保作为基础保障,有多余预算,自然可以考虑其他医疗保险;

理财保险:目前国内的理财保险,我觉得不适合90%以上的家庭贷上钱宝宝,先做好基础保障再谈理赔,所以优先级非常低。

购买顺序1:少儿医保,怎么办理?

在给宝宝买商业保险前贷上钱宝宝,请务必保证少儿医保都已经配置;

医保是国家给每个人保底的尊严,这根救命稻草一定要抓牢。

少儿医保,在出生内三个月办理,那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销!

一年只需要200多块,就可以报销七八成费用。简直就是国家给我们的羊毛,不薅都对不起自己。

办理手续也非常简单,只需三步:

1、在医院办理好出生证明

2、给宝宝上户口,带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理

3、在社保局窗口或官网申报少儿医保,再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理领取社保卡

所以啊,新手爸妈们,一定不能忘记少儿医保这项福利。

购买顺序2:意外险,怎么买?

对于小孩子,一年只要几十块的意外险,绝对要放在配置保障的第一位。

孩子天性活泼好动,家长一个不留神,摔伤、碰伤是常有的事,怎能不妨?

购买儿童意外险,也需要重点留意两方面:

1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高,一年中跑门诊是常有的事;

所以意外医疗额度一定要高。

2、免赔额和报销比例。

能报销多少钱,除了医疗额度外,更重要的是免赔额和报销比例。

没有免赔额,报销比例100%,不限社保内外的,当然会更好。

至于意外身故保额,个人认为不是重点。

因为国家为了保护未成年人,对未成年身故赔付进行了限额:10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁不能超过50万;

不过意外伤残的赔付是没有限制的。

总体来看,给孩子买意外险,建议重点关注意外医疗部分。

购买顺序3:重疾险,怎么买?

重疾险门道非常多,踩坑的家长,十有八九都是在这里吃亏!

为孩子买重疾险,有以下几点需要注意:

1、保额

买重疾险,就是要买保额。

重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时,家长往往只能放弃工作来照顾孩子;

这个时候,就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。

所以,重疾险保额非常重要,至少30万起步,50万标配。

2、保费

重疾险保费较贵,一定要合理规划。

在没有为大人配置好保险前,一定不能在孩子身上浪费太多预算!

如果你预算有限,可以买一份保障定期的重疾险,如20年、30年;

保险是长期配置的过程,孩子长大后再买也不迟。

更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了,专注于疾病保障就好了。

3、少儿高发重疾

相比于大人,孩子身体抵抗力弱,有一些重疾是少儿特别容易高发的,如:

白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。

有些少儿重疾险,针对这些高发疾病,是可以赔付双倍保额的,咱们就可以重点关注。

总之啊,重疾险很复杂,也很重要,千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。

购买顺序4:医疗险,怎么买?

如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了,还有预算的话,也可以考虑医疗险。

一般来说,给孩子买医疗险主要有两种:

门诊险、小额医疗险:

产品特点:这类产品一般保额、免赔额都比较低;日常门诊、住院都有机会用到。

适用人群:这类保险的缺点是保额较低,仅能作为医保的补充,解决一些小额的住院医疗费用的问题。

百万医疗:

产品特点:这类就是市场上流行的高额住院医疗保险,一般保额都在几百万起步。

适用人群:0-4岁的孩子购买可能稍贵,5岁以后购买将会比较便宜,就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。

很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险,因为免赔额低,容易报销啊;

不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小痛经过医保报销后,自己完全可以承受;

反之百万医疗险虽然一般情况难以用到,但是高达几百万的保额;

在面对癌症的大病时,才是真正的雪中送炭,所以也不能忽略。

医疗险的坑不多,重点关注医疗保额、报销比例就好了。

购买顺序5:理财险,需要买吗?

其他保险容易入坑,但容易损失惨重的肯定是理财险!

很多想购买教育金的家长,都是只是听说这个东西好;

而且看起来收益还挺高,在半推半就之下就买了。

过了几年发现预期和自己想的并不一致,想中途退保只能损失一大笔钱。

对于理财险,坦率的讲,我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。

理财险需要长期才会有收益,不少产品在前10年都是亏损的;

对于连健康险都没有配备好的家庭,千万不要凑这个热闹。

假如你已经做足了家庭的保障,想要通过理财险来做教育金规划;

在购买之前,建议仔细思考一下三个问题:

1、什么时候用钱,要用多少钱?

2、现在能投入多少钱,以后每年又能投入多少钱?

3、能承受多大的风险,期望收益是多少?

当这些问题你全部都想清楚了以后,就可以去挑选合适的理财险了。

最后,我再给各位父母几个小tips,牢记三个原则:

原则1:先大人,后小孩

这是为孩子买保险的首要原则!

我见过不少家长,花了几千元给孩子买保险,而自己却只有医保,几乎就是在“裸奔”。

对于一个家庭,父母是赚钱的,孩子是“吞金兽”,一直花钱。

我们家长才是孩子最重要的保险,如果自己生病都没钱治,又拿什么来保护孩子呢?

因此,正确的做法一定是:先大人,后小孩。

原则2:先规划,后产品

不少人买保险,都是出于这些想法:这是大品牌、听说这保险收益很高……

买保险前,一定要清楚自己的需求后,才能去挑选合适产品。

不适合自己的,即使你品牌再大,收益再高,这产品也是垃圾。

原则3:先保障,后理财

这里有两点需要注意,一是保障归保障,理财归理财;

买一份重疾险,就应该老老实实挑选一款保障齐全的,什么保费返还、两全、分红都不要!

另一是,在没有配备好健康险时,就不要碰理财险了;这是无数家庭的血泪教训,记住啊!

以上,就是我多年来为孩子买保险总结的经验;认真看完,你就能避开90%的坑了。

原文地址:http://www.v8660.cn/archives/648.html