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原来保单也可以贷款,怎么用保单贷款?

作者:aysz01 发布:07月22日 阅读:0次

大家可能都有买过或者了解过各种类型的保险,但是大家都知道原来我们的保单是可以用来贷款的吗?当我们没有车、没有房而又缺钱周转的时候,或许你的保单可以帮助你解决燃眉之急哦!下面奶爸就给大家科普一下什么是保单贷款?怎么用保单贷款?

· 什么是保单贷款?

· 保单贷款有哪些特点?

· 保单贷款怎么办理?

保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障不受影响,保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多,只是抵押物变成了保单而已。

不是所有的保单都能够拿去贷款保单怎么贷款,能拿去抵押贷款,肯定是有价值的保单。怎么知道保单的价值?那就要去看保险合同里面的“现金价值”了。

某保险合同中的保单贷款

一般来说保单怎么贷款,只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险,也可以申请保单贷款,但是现金价值一般不高。

其他诸如短期险、已经豁免保费、投连险、自动垫交或正在进行理赔申请的保单都不可以申请保单贷款。

保单贷款最大的好处是,借到钱的同时,不影响我们的保障。此外,保单贷款也有一些特点:

1、贷款速度快。保单贷款申请速度比较快,快则几个小时,慢则几天就可以搞定。

2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作,比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理,或者险企的APP上办理。

3、贷款利率相对较低。一般情况下,保单贷款的利率,都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮,约5%-6%,利率相对还算比较低。

能快速简单地借到钱的微信微粒贷,根据差异化定价日利率为0.02%-0.05%,折合年化利率是7.2%-18.25%。

4、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文,有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

5、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松,可以先还利息再还本金,也可以到期一次性还本息。

保单贷款最简单的办法是去承保险企办理,此外还有银行或者、小额贷款公司等办理渠道。下面我们看看险企和银行两个渠道的对比:

银行渠道保单贷款

相对来说,从银行渠道做保单贷款会复杂一点,而且大部分银行只接受大额的保单贷款。小额的保单贷款对于银行来说,人力成本过高,没利可图。

如果你有大额保单,想在银行贷款,除了上面险企贷款的资料,还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明。

银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值,贷款时间更灵活一点。

承保险企渠道保单贷款

投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表,亲自到保险公司办理(须经被保人签字同意)。此外还有上面提到的银行自助机,手机APP等自助办理方法。

险企的贷款时间一般为6个月,需要在下一保单周年日前偿还,到期可以续借。要注意的是不同保险公司对续借的要求不同。

总的来说,保单贷款手续都比较简单,对大多数人来说,在承保险企办理是最方便的,最快捷的。无论在哪个渠道贷款,都一定要注意把握好自己的资金情况,及时还款。保持良好的信用对我们非常重要。

万一还不上保单的贷款怎么办?

要是一时真的还不上保单,也不用太着急,办法总是有的。

上面提到,如果你在承保公司贷款,保险公司会提供续贷的服务,续贷前需要把上一期的利息先结清。

最后,奶爸必须提醒一下:

很多保险代理人/经纪人在推销保险时,会以保单贷款为噱头引诱你购买,尤其是养老保险、年金险、分红险等高现金价值的产品。

记住,保险最重要的功能是保障。像定期寿险、定期重疾险等纯保障型产品,虽然没有什么现金价值,但是性价比非常高。 买保险不能本末倒置喔。

保单贷款虽然是一个不错的借钱渠道。但一定不能因为“现金价值高,可以保单贷款”而去购买。买保险一定要从自己的实际需求出发。

阅读完本文,相信大家对保单贷款有了更深的了解,欢迎大家把本文分享给身边想要了解保单贷款的朋友们!

原文地址:http://www.v8660.cn/archives/2114.html