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你买的意外险都保什么

作者:aysz01 发布:11月03日 阅读:38次

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小编注:理财有风险,投资需谨慎。

说到买保险,意外险是大众最容易接受,且拥有率最高的人身保险了。而大家买意外险的目的都一样,因为意外不知道会在什么时候发生,造成的后果也不确定是什么程度。再加上新闻天天报导,XX因为XX意外导致身故等等,人们对于身边发生的意外“故事”这些意外风险都有一定的认识。

那么买意外险的时候意外保险保什么,大家购买时的想法都不一样。

1、需要。绝大部分人买意外险,是觉得真的需要买一份,来转移意外风险带来的影响。

2、便宜。买的时候可能没有很强烈的需求,刚好身边有人在向自己推销保险,而且一年消费几百块,觉得保费不高,那就买一份吧,起码有一个保障。

3、理财+保障。这一种买的时候是因为有理财作用,刚好也有高额保障,就买了。通常是交十几二十年意外保险保什么,保个几十年或者保到多少岁,人后返还保费及一点收益。

意外险类型

个人购买的人身意外险包含两种类型:

1、消费型意外险,大多数为交一年,保一年,费用便宜。

2、两全型意外险,也就是返还型意外险,含有理财性质。上面有提到过,约定一个缴费期限,在保障期内没有发生保险责任,则返还保费。通常是一般意外伤害保额10-30万,交通工具及自然灾害等具有百万保额以上,但是各家保险公司的赔付条件有不同。常见于市面上称呼“百万身价”“百万行”等等称呼,以及保险公司、“银行”的电话销售。这类型的保险赔付责任条款需要仔细阅读。

你买的意外险都保什么

那买了意外险,你知道你买的意外险保什么吗?

意外险的定义:是指在被保人因遭受“非本意的”“突然发生的”“外来的原因”“非疾病原因导致的”造成被保人的身体明显且剧烈的伤害的客观事实。

比如楼房着火,门口走道被堵,迫不得已从窗户跳下,造成重伤残疾;行人走在路上突然被车撞倒受伤(当然不是碰瓷哈);失足落水导致身故等等均是意外。

从意外的保障上看,意外伤害的内容是:

1、因意外伤害导致身故,即全额保险金。

2、因意外导致的伤残,根据伤残对应的残疾等级,按比例赔付。

从意外险保障内容结构看,意外险包含以下3项:

1、意外伤害(身故、伤残)

2、意外医疗,未达到残疾、身故等程度,但有因意外造成一定的治疗费用,可进行费用报销。比如猫爪狗咬、摔伤骨折等等。

3、意外住院津贴,指因意外导致住院治疗,保险公司在赔付相应的医疗费用后,根据住院天数,给予一定额度的津贴。

意外伤残的使用标准

目前意外险使用的伤残分类及条目,是由中国保险行业协会、中国法医协会于2013年6月8日联合发布的《人身保险伤残评定标准》,并与2014年1月1日正式实施。与原来使用的《人身保险残疾程度与保险金赔付比例表》相比,现用使用的《标准》,由原来的7级34小项,扩大到10级281项。伤残等级的扩大,扩大了受惠人群,意味着轻度伤残获得伤残保险金的赔付概率更高。以7级伤残为例,现在使用的《标准》的伤残保险金赔付比例为30%,原来使用的《比例表》的伤残保险金赔付比例为10%。

因此早几年前,家里有买意外险产品,并且还在续保当中的看官们,翻出来问问保险公司,你买的意外险产品,是否有升级,如果没有,赶快替换掉了。不然,按《标准》是可以获得赔付的,这使用旧条例的产品,却不能赔或赔的少了。

你买的意外险都保什么

在身边当中,我们最常见,对个人来讲发生概率也是比较高的应该是交通意外。无论要去哪里,总要乘坐交通工具吧,即使不乘坐交通工具,走在路上也会遇到吧。下面我们来看中国历年交通事故造成的伤亡情况:

你买的意外险都保什么

由上述列表可以看见,因交通意外导致的身故,是远远低于受伤人数的。据综合数据统计,意外导致的致残率远比致死率要高,因意外导致的身故几率占比,只在20%左右。

你觉得你需要多少意外险保额?

例一:隔壁老王买了一份保额为30万的意外伤害保险,某日隔壁老王失足从楼梯上摔下来,崩掉了6颗牙齿,其他没有严重问题。经鉴定,符合《标准》里的10级伤残,根据赔付比例对应的10%,老王获得赔付3万元伤残保险金。

你买的意外险都保什么

老王想要去种颗好使,使用年限长的种植牙,经过咨询,按照老王的情况,平均下来每颗牙的种植及各项费用在12000元左右。赔偿的3万元,够种2颗牙。还有4颗牙的4万多元的费用自己淘吧。

例二:隔壁李女士,买了保额50万的意外伤害保险,某日家中失火,李女士在逃生过程中面部严重烧伤,经鉴定皮肤瘢痕面积达到面部的60%,符合《标准》里烧伤等级4级,赔付比例为60%。李女士获得保险公司赔付30万的伤残保险金额,李女士需要进行面部植皮手术,需要进行几次面部手术,复杂一点的也要个五六十万了。

你买的意外险都保什么

例三:陈先生在朋友那里购买了某保险公司的一份交10年,保30年的“具有百万身价的两全意外险。一般意外保额20万,自驾车、公共交通工具保额200万。保障身故或全残。某日陈先生自己驾车行走在路上,发生意外交通事故,导致左下肢两大关节完全丧失功能,经鉴定,符合《标准》里的7级伤残。陈先生向保险公司申请残疾赔付,保险公司拒赔,保险公司的拒赔原因是,没有达到”全残“的等级,故拒赔。陈先生买的时候并没有清楚了解自己买的意外险是怎么赔的。

你买的意外险都保什么

购买了这种两全型意外保险的看官们,可以翻翻自己的意外险合同,看看买的意外险产品,残疾是按全残、高残赔付,还是按伤残等级比例赔付。

这样那样的意外有很多,造成的后果都不一样,许多因意外导致的残疾人士在我们身边很少见,但每年发生的都不少。国内对残疾人的制度并不完善,在工作生活上并没有良好的措施,因此许多人在遭遇残疾之后,更多的是选择呆在家里,因为现实的社会,没有多少可以让他们立足的地方,当然我们也能看到许多身残志坚的人们在努力,然而这样的比例又是多少呢。

发生严重意外伤害时,伤势严重的,如果有相关保障的保险还好,如果没有,将会动用到家庭的一大笔储蓄做治疗之用。如果不幸确认残疾,又有治疗康复的可能性,那么后续需要的治疗费用,康复费用有是一大笔的资金,正如例二的李女士所述,如果烧伤面积更大一点,后面的植皮手术需要做的次数多,有可能是就是上百万的费用了,康复了就有希望重新投入社会。残疾程度低的,也许还有工作的可能性,正如例三,只是腿残疾了,寿命也完全可以想平常人一样,活到七老八十,但是工作的收入能够维持正常的生活支出吗?

又甚至是家庭的经济支柱,处在上有老下有小,有房贷有负债的阶段。一旦发生意外,发生身故责任刚好是符合那种几百万保额的交通意外险,也许刚好能赔个几百万给家里人,这些就不用担心了。有比如例一里的隔壁老王,发生的不是蹦了牙齿,而是三肢残疾,赔了30万保额,这30万是否能覆盖负担的家庭责任呢?

在我给委托人配置保险的时候,根据他的家庭情况,经常是配置了高额寿险以及高额意外险的。有时候他们会问“既然已经配置了高额寿险,为什么还要配置高额意外险呢?”又或者倒过来,“买了高额意外险,为什么还要配置高额寿险?”

寿险和意外险有共同之处,又有不同之处。他们常认为的,意外险都是死了赔,寿险也是死了赔的啊,这不是重复了么?寿险是只要不在除外责任里面的死亡,不管怎么死的都可以赔,意外险只能是赔意外死亡,如果发生意外死亡,当然这两个都会赔,说重复也可以,但是对家庭来说,这笔赔付金可不会认为重复不好。

你买的意外险都保什么

“为什么还要配置高额意外险?”如果发生意外,刚好没死,半死不活什么的,寿险可不给赔的。买个100万保额,不幸掉了8可牙齿,颔骨有点缺损,好歹能赔个20万,够给种植牙的时候可以选个很好的德国进口植牙材料了。再发生残疾等级高一点的,高保额按等级折算一下,能减轻家庭的许多经济负担。

“有了意外险为什么还要配置高额寿险?”万一不是意外死呢?我听说过的“猝死”发生率比较高的是干IT的。这种人们常常以为的,没病没痛就死了,不是意外死么?前文有提到意外险定义的四因素,猝死不算意外。深究起来,猝死更多的原因是因为心肌梗塞。

为什么要配置高额的意外险?因为万一残疾了呢,未来的生活费用呢,还有房贷、孩子教育等其他责任呢!

最后,来提两个问题。

你觉得你需要多少保额的意外险?为什么?

你买的意外险都保什么

原文地址:http://www.v8660.cn/archives/154734.html